Forbrukslån
Forbrukslån

Lån er blitt en «nødvendig onde» i dagens samfunn. Heldigvis har de fleste nordmenn et sunt forhold til dette og planlegger lån etter personlig økonomi. I en periode hvor en har lån kan det være fristende med små terminbeløp og lang nedbetalingstid. Har du forbrukslån kan det lønne seg å betale ned så raskt som mulig.

Nedbetalingstiden

Når du søker om et forbrukslån fastsettes også nedbetalingstiden. Dette er den totale tiden du har til å innfri hele lånet, og vil variere etter størrelsen på lånesummen. Små lån har ofte 1 år, som nedbetalingstid, mens store forbrukslån kommer med nedbetalingstid på helt opp til 15 år. Denne tiden kan du korte ned etter avtale med banken, og dermed spare penger. Det er ikke selve nedbetalingstiden som sparer pengene, men tiden rentene løper. Betaler du mer inn på kortere tid betales mer av selve lånet ned, og det er en mindre sum det beregnes renter av. Sjekker du hjemmesiden til GE Money Bank eller Santander Consumer Bank kan du lett finne ut hvor mye du sparer.

Kortere nedbetalingstid fører til høyere terminbeløp

Nedbetalingstiden spiller altså en rolle for hvor mye du betaler totalt for hele lånet. Har du økonomi til å gjøre dette vil vi anbefale det på det sterkeste. Et forbrukslån på kr 70 000 med middels rente, fra OPP Finans, koster totalt over 5 år kr 101 460 inklusive renter. Klarer du å betale dette lånet innen 3 år betaler du kr 88 740 totalt. Det vil si at du sparer hele kr 12 720 med å betale inn noe mer for hver termin. I tillegg vil du spare termingebyrene på kr 50 pr måned, som tilsier kr 1 200 over 2 år. Altså en total besparelse på kr 13 920. Helt klart smart om en klarer se på den private økonomiske situasjonen over lengre tid. Et lite tips til slutt; betal alltid den dyreste gjelden ned raskest.