Har man behov for et usikret lån, er forbrukslån som regel det beste alternativet. Med våre sider er man bedre skodd for å finne det rette lånet. Det lønner seg sjelden å hoppe på det første og beste tilbudet, fordi det neppe er ”best” som sådan. Man ville for eksempel neppe kjøpt bil uten å sammenligne priser på forhånd. Det samme gjelder for forbrukslån. Sørg alltid for å sammenligne så mange lånetilbud som mulig. Bare da kan du være trygg på at du finner det lånet som er rimeligst for deg.
Til det kan man bruke en finansagent. Dette er selskaper som innhenter tilbud om forbrukslån på dine vegne. Det er mange navn på finansagenter, og noen kaller de for låneagenter, lånemeglere, låneformidlere, finansmeglere, etc. Disse samarbeider med flere banker. Noen ganger har for eksempel to finansagenter noenlunde de samme banken som hverandre, men det er også store forskjeller.
Din ene søknad til for eksempel finansagenten Centum Finans, gir deg inntil 9 forskjellige tilbud om forbrukslån. Du kan selvsagt søke direkte til alle disse 9 bankene, men det vil ta deg lengre tid. Dessuten er det flere fordeler med finansagenter som vi skal se nærmere på. Du kan også lese omtaler av hver enkelt agent her på våre sider. Som for bankene, holder vi disse omtalene oppdaterte og viser hva som er styrken og svakheten ved hver enkelt selskap.
Husk at om du tar opp et forbrukslån gjennom en finansagent, er avtaleforholdet mellom deg og banken. Agenten er ikke en juridisk part i dette. Derfor skal alle forespørsler og henvendelser som angår et lån du har tatt opp, rettes til banken. Finansagenten vil nok likevel være behjelpelig med rådgivning, om du skulle trenge dette.
Koster det noe å bruke en finansagent?
Finansagenter har ikke anledning til å ta seg betalt fra den som låner. Dette er regulert av Finansavtalelovens paragraf 88 og gjelder for alle typer låneformidling. På sett og vis er finansagenten en slags filial til de forskjellige bankene de samarbeider med. De får nemlig en provisjon fra den banken du eventuelt tar opp et forbrukslån fra. Provisjonen vil neppe variere mye fra bank til bank. slik at man kan være trygg på at agenten ikke har noe å tjene på å anbefale ”feil lån”.
For å eksemplifisere dette: La oss si du sender inn en søknad om forbrukslån til Lendo. Agenten sender deretter søknaden videre til alle de 8 bankene de samarbeider med per i dag. Hver enkelt bank foretar en kredittvurdering, og gir deg deretter et tilbud basert på denne vurderingen. Alle 8 banker vil neppe gi de samme rentebetingelsene, og i tilbudene ser du enkelt hva totalkostnadene blir for hvert lån. Om Lendo skulle anbefale et lån som er dyrere enn et annet, ville du selvsagt sett dette selv med en gang. Vår erfaring er tvert i mot at finansagentene alltid er på kundens side. De er selvfølgelig mest interessert i at du skal bli fornøyd.
Velger du dermed det beste av lånetilbudene du fikk via Lendo, vil agenten få provisjon fra den spesifikke banken, mens de andre 7 bankene blir ønsket ”lykke til neste gang”. Dette er til din fordel. Sannsynligvis fører slike situasjoner til at konkurransen skjerpes, og bankene strekker seg litt ekstra for å kapre deg som kunde. Det kan du komme til å merke på at du kanskje får bedre rentebetingelser, enn om du hadde søkt direkte til banken på egenhånd. Søknaden er i alle tilfeller helt og holdent uforpliktende, uansett om du sender den til en finansagent eller til en bank.
Andre fordeler med finansagenter
Som nevnt gjør finansagentene det enklere å finne det beste forbrukslånet. Det finnes agenter som har samarbeid med hele 12 forskjellige banker, som hver for seg har gode tilbud på lån. De fleste agenter vil presentere tilbudene de smaler inn, på en grei og oversiktlig måte. Der vil det fremgå klart og tydelig hvilket av lånetilbudene som er best.
Et annet moment er at finansagenter som regel har holdt på formidling av forbrukslån i lang tid. Dette gir de erfaring som de færreste av oss har. De vil som regel kunne gi deg råd om hvorvidt økonomien din tillater et lån, hvilke summer det er realistisk å søke om (og betjene) og slike ting. Finansagenten er ikke tjent med at du låner deg til over pipa, og vil som regel anbefale deg å la være å låne (eller låne mindre) dersom de mener du har for svak økonomi.
Mange opplever at et forbrukslån som ble tatt opp via en finansagent, ofte har bedre betingelser enn det tilbudet de innhentet selv. I noen tilfeller er det også enklere å få ja på søknaden gjennom en agent. Det kan være små justeringer som skiller et ja fra et nei, for eksempel at man låner kr 20 000 i stedet for kr 30 000. Slike vurderinger er finansagenten bedre til å ta, basert på deres lange erfaringer.
Eksempler på finansagenter
Våre sider inneholder omtaler av samtlige finansagenter vi mener holder høy nok standard. De er alle seriøse selskaper som forholder seg til Finansavtaleloven og retningslinjene fra Finanstilsynet. En seriøs bank vil i tillegg aldri funnet på å samarbeide med en useriøs finansagent. Dummer agenten seg ut, vil dette sette banken i et ufordelaktig lys. I Norge er dette markedet godt regulert og holdt i ørene av Finanstilsynet.
Derfor er alle finansagenter vi har omtalt, helt og holdent til å stole på samt kjent for å yte god service. Den største forskjellen mellom de, er hvilke banker de samarbeider med. Vi har nevnt Lendo og Centum Finans, som begge innhenter nærmere ti tilbud på forbrukslån på vegne av søkeren. Blant de med mange banker i porteføljen, bør også Folkelånet nevnes. Dette lånet kommer fra Telefinans, som samarbeider med hele 12 banker.
Vi liker også det såkalte Online24-lånet. Dette er et forbrukslån med en vri, og ligner mest på en brukskreditt. Agenten heter Online24 og samarbeider med banker som Collector og Komplett Bank. Lånene fra disse to bankene virker slik at du innvilges en kredittramme på for eksempel kr 200 000. Du velger selv hvor mye av denne summen du vil ha disponibel på din konto. Dersom du bruker, la oss si kr 50 000 til å investere i oppussing, men lar resten av summen stå urørt, betaler du renter og avdrag kun på de kr 50 000 du valgte å disponere. Resten av pengene har du tilgjengelig senere, ved å overføre de via kontofon. Dette er en kjempegrei måte å ha penger i bakhånd, dersom man skulle få et akutt behov.
Andre finansagenter som kan vurderes inkluderer for eksempel Axo Finans og Real Finans. Begge agenter samarbeider med Bank Norwegian, som alltid er blant de få bankene med høyst mulig kredittgrense. Herfra kan du få forbrukslån uten sikkerhet på hele kr 500 000. Pengene bruker du til akkurat hva du vil, og får så mye som 15 år på deg til å betale tilbake lånet. Vi anbefaler også at man titter på banken OPP Finans, et kjent og stødig selskap som eies av Gjensidige. De har også tilbud om lån med høyeste lånegrense på en halv million.
Hvordan søke via en finansagent
Det å søke om forbrukslån gjennom en finansagent, er på samme måte som å søke direkte til bankene. Som hos bankene velger du lånesum og tilbakebetalingstid, og ser som regel hva dine omtrentlige kostnader blir per måned.
Du kan signere elektronisk hos de fleste finansagentene. Systemet som brukes er BankID, noe vi anbefaler alle som vil ha forbrukslån eller kredittkort å skaffe seg. Med BankID er søknaden sikrere enn ved vanlig signatur. Mange finansagenter har også åpninger for at to kan søke om forbrukslån sammen. Dette er det som kalles ”medlåner”, ofte en samboer, kjæreste eller ektefelle. Fordelene er at det er sikrere for banken. Dermed får man lettere ja på søknaden og noen ganger blir rentebetingelsene bedre. Uansett bør man tenke seg nøye om hvem man låner penger sammen med, da begge to blir juridisk ansvarlige for lånet.
Når man søker om forbrukslån gjennom en finansagent, er det som regel en egen boks som skal hakes av dersom man vil refinansiere annen gjeld med det nye lånet. Da må man også oppgi hvor man har gjelda, samt gi fullmakter til banken slik at de kan innfri denne for deg. Ellers er søknader om forbrukslån gjennom finansagenter helt like de bankene har. Med finansagenter får man mange tilbud på hver søknad, ikke bare et enkelt.
